2016-04-13
Gyakran ismételt kérdések
?Mit jelent az, hogy a hitel deviza alapú?
A deviza alapú hitel azt jelenti, hogy a bank a hitelösszeget, azaz a tőketartozást, a fizetendő hitelkamatot (és akár egyéb költségeket is) devizában tartja nyilván. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy: amennyiben Ön pl. euró alapú hitelt vesz fel, akkor a felvett hitelösszeget a bank euróban tartja nyilván és a törlesztő részleteket is euróban határozzák meg, hónapról-hónapra. Mivel a magyar bérek jellemzően forintban kerülnek kifizetésre, általában az adós is forintban szeretné törleszteni a tartozást. Ezt több módon is megteheti, a leggyakoribb eljárások:
- befizeti a forint összeget a bankban (és a bank a befizetéskor átváltja a hitel devizanemére), vagy
- banki átutalással elutalja a tartozás forint összegét (a bank ebben az esetben is átváltja a forintot a tartozás devizanemére), vagy
- az adós készpénzben átváltja a forintot a hitel valutanemére és már ezt a valutát fizeti be a bankszámlára.
Mindhárom esetben számolni kell az árfolyamkockázatból adódó költséggel!
?Mit jelent az árfolyamkockázat?
Az árfolyamkockázat a különböző devizák átváltási árfolyamának ingadozása miatt keletkezett kockázat. A gyakorlatban: ha Ön euró alapú hitelt vesz fel, akkor a felvett hitelösszeget a bank euróban tartja nyilván és a törlesztő részleteket is euróban határozzák meg, hónapról-hónapra. Mivel a magyar bérek túlnyomó részt forintban kerülnek kifizetésre, Ön is forintot használ fel a törlesztéshez. Amennyiben az euró erősödik, Önnek kevesebbet kell havonta fizetnie, mert a törlesztő részlet euróban meghatározott ellenértéke forintban alacsonyabb lesz, ha pedig gyengül, akkor a törlesztő részlet forintos összege nő. Ennek megfelelően tehát az árfolyam ingadozása Önnek kockázatot jelent.
?Mit kell mérlegelni deviza alapú hitel (pl. svájci frank, euró, stb.) kiváltásakor?
Hitelfelvétel előtt döntést kell hozni arról, hogy milyen devizanemben kívánjuk felvenni a hitelt. Ez azért különösen fontos jelzáloghitelek esetén, mert azok futamideje akár 25-30 év is lehet, így a hiteligénylőnek hosszú távra kell terveznie. H Ön pl. svájci frank alapú hitelt vett fel, akkor a felvett hitelösszeget a bank svájci frankban tartja nyilván és a törlesztő részleteket is abban határozza meg, hónapról-hónapra. Mivel a magyar bérek túlnyomórészt forintban kerülnek kifizetésre, Ön is valószínűleg forintot használ fel a törlesztéshez. A rendelkezésére álló forint összeget tehát át kell váltani svájci frankra: ezt vagy az átutalás során teheti meg, vagy készpénzben válthatja át a forintot svájci frankra, az érvényes árfolyamon. Az árfolyam azonban naponta változik, a gazdasági helyzettől függően az adós számára kedvező (erősödik az árfolyam), vagy kedvezőtlen (gyengül az árfolyam) irányba. Így tehát ha a svájci frank erősödik, a törlesztő részlet alacsonyabb lesz, mivel a törlesztő részlet svájci frankban meghatározott ellenértéke forintban alacsonyabb lesz, ha pedig gyengül, akkor a törlesztő részlet forintos összege nő.
Mivel a bank a deviza alapú hitelt az adott devizában (esetünkben svájci frankban) tartja nyilván, ezért a hitel tőkerésze is módosulhat az évek során: az árfolyam állásától függően az eredetileg felvett hitelösszeg csökkenhet, de jelentősen meg is emelkedhet az árfolyam változása miatt.
A gyakorlatban: ha Ön a svájci frank alapú hitelét 2008 májusában 151 forintos árfolyamon (FIGYELEM! MEGKÖZELÍTŐ ADAT!) vette fel, és ma az árfolyam 218 forint (FIGYELEM! MEGKÖZELÍTŐ ADAT!), akkor a 2008-ban felvett 5 millió forint mára több mint 7 millió forintra duzzadt.
Ezért fontos, hogy deviza alapú lakásvásárlási hitelt csak akkor érdemes kiváltani, ha az adott deviza árfolyama nem haladja meg a folyósításkor érvényes devizaárfolyamot, illetve, ha meghaladja, akkor sem jelentős mértékben.
?Ki lehet-e váltani felmondott hitelt?
Sajnos valamennyi bank kizárólag problémamentes hitelt vált ki. A probléma mentességet írásban igazolni is kell. Felmondott hitel esetén próbáljunk megegyezni a hitelt nyújtó bankkal a hitel átütemezéséről.
?Milyen típusú hitelt lehet kiváltani?
Jelenleg az ügyfelek által leggyakrabban felvett hiteltípusokat lehet kiváltani, pl.: lakáscélú jelzáloghitel, szabad felhasználású jelzáloghitel, ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsön.
?Milyen költségekkel kell a lezárandó/kiváltandó hitelnél?
A hitelfelvétel szokásos költségein (értékbecslés díja, közjegyzői díj, folyósítási jutalék, stb.) a kiváltandó hitel lezárásának díjával is számolni kell. Hitelkiváltásnál az kiváltandó hitelt a hitelező banknál le kell zárni, azaz a fennálló hiteltartozást az új hitelből végtörleszteni szükséges. A végtörlesztésért a bankok díjat számíthatnak fel, a díj azonban – egyes bankoknál – akció esetén 0 Ft is lehet!
?Kiválthatom-e hitelemet ugyanannál a banknál másik konstrukcióval, ahol eredetileg felvettem?
Több banki partnerünk is kínál arra megoldást, hogy az általa folyósított, de az évek során korszerűtlenné, drágává vált hitelt kiváltsa. Mivel a hitelkiváltás akár jelentős költséggel is járhat, fontos tájékozódni az aktuális kedvezményekről, akciókról.
?A kiváltandó hitelösszegen felül plusz összeg igényelhető-e?
Igen, azonban tudnia kell, hogy a jelenleg érvényes jogszabályi előírások miatt a kiváltani kívánt összegen felüli hitelösszeget kizárólag forintban igényelheti. Így azonban mentesül az árfolyamkockázat alól, hosszú távon tervezhető részletekkel számolhat a kiváltott hitelösszegen felüli összeg esetében.
?Meglévő lakáshitel kiváltható-e lakáshitellel?
Több banki partnerünk is kínál megoldást arra, ha lakáshitelét lakáscélú jelzáloghitellel kívánja kiváltani. Jelenleg Magyarországon nincs arra lehetőség, hogy deviza alapon vegyen fel lakáscélú jelzáloghitelt, viszont a jogszabály lehetővé teszi a deviza alapú hitel kiváltását szintén deviza alapú hitellel, így a hiteligénylő mentesül az árfolyamkockázat alól.
Masz pytania? Skontaktuj się z nami lub odwiedź najbliższe biuro Metrohouse.
+48 22 626 pokaż!
Wypełnij poniższy formularz:
Grupa Metrohouse dba, aby Twoje dane osobowe były przetwarzane w sposób zgodny z przepisami prawa, a ich przetwarzanie nie naruszało Twoich praw i wolności.
Prosimy o zapoznanie się z Klauzulą Informacyjną.
W przypadku chęci uzyskania dodatkowych informacji dotyczących sposobu przetwarzania Twoich danych osobowych, możesz skontaktować się z naszym Inspektorem Ochrony Danych Osobowych pod adresem e-mail: iod@metrohouse.pl
Klauzula Informacyjna
Zgodnie z art. 13 ust. 1 i ust. 2 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych z dnia 27 kwietnia 2016 r. (dalej: „RODO”) informujemy, że administratorem Pani/Pana danych osobowych jest Metrohouse Franchise S.A. z siedzibą: ul. Wołoska 22, 02-675 Warszawa (dalej: „ADO”). ADO umożliwia kontakt przy wykorzystaniu numeru telefonu: (+48) 22 112 19 29 lub drogą listownie na adres siedziby ADO. Współadministratorami danych osobowych (jedynie w zakresie: imienia, nazwiska, numeru telefonu, adresu e-mail) są spółki: Credipass Polska S.A. oraz Primse.com sp. z o. o. obie z siedzibą w Warszawie przy ul. Wołoskiej 22, 02-675 Warszawa (dalej zwane łącznie „Współadministratorami”). Dane kontaktowe inspektora ochrony danych powołanego przez ADO i Współadministratorów: tel.: +48 (22) 626 26 26, e-mail: iod@metrohouse.pl, adres do korespondencji: ul. Wołoska 22, 02-675 Warszawa. Pani/Pana dane osobowe na potrzeby przygotowania oferty i świadczenia przez ADO usługi pośrednictwa w obrocie nieruchomościami przetwarzane są na podstawie art. 6 ust. 1 pkt b) RODO zgodnie z zasadą, że przetwarzanie danych jest zgodne z prawem jeżeli jest niezbędne w celu realizacji umowy lub do podjęcia działań przed jej zawarciem na żądanie osoby. Współadministratorzy przetwarzać będą Pani/Pana dane osobowe w celu złożenia ofert usług własnych na podstawie art. 6 ust. 1 pkt f) RODO. Pani/Pana dane osobowe będą przetwarzane przez ADO przez okres 3 (trzech) lat od końca roku kalendarzowego, w którym złożono ofertę finansowania, ubezpieczenia lub pośrednictwa w obrocie nieruchomościami, a jeżeli usługa pośrednictwa finansowego i/lub ubezpieczeniowego i/lub pośrednictwa w obrocie nieruchomościami zostanie wykonana przez okres przechowywania dokumentacji związanej z wykonaniem tych usług zgodnie z wymogami powszechnie obowiązujących przepisów prawa. Współadministratorzy – w zakresie celu przetwarzania jakim jest oferowanie usług własnych przetwarzać będą dane osobowe do czasu zgłoszenia sprzeciwu na przetwarzanie, a jeżeli została wykonana usługa przez okres przechowywania dokumentacji związanej z wykonaniem usługi wymagany przez powszechnie obowiązujące przepisy prawa. Jeżeli nie złożono oferty usług dane osobowe będą przechowywane przez okres 3 miesięcy od daty wypełnienia formularza. Pani/Pana dane osobowe nie będą przekazywane do państw spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego (do krajów innych niż kraje Unii Europejskiej oraz Islandia, Norwegia i Liechtenstein). Udostępnione dane nie będą przetwarzane w sposób automatyczny (profilowanie). Odbiorcami danych osobowych, z zachowaniem wszelkich gwarancji zapewniających bezpieczeństwo przekazywanych danych, mogą być: a. podmioty, którym ADO lub Współadministrator powierzył przetwarzanie danych osobowych, w tym dostawcom usług umożliwiających świadczenie usług pośrednictwa finansowego i/lub ubezpieczeniowego i/lub usług pośrednictwa w obrocie nieruchomościami; b. dostawcy usług prawniczych, usług doradczych i windykacyjnych w przypadku dochodzenia przez ADO roszczeń związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą; c. podmioty, z którymi ADO zawarł umowę agencyjną, umowę o współpracy, umowę pośrednictwa finansowego, pośrednictwa ubezpieczeniowego lub w pośrednictwa obrocie nieruchomościami (ich pełna lista dostępna jest pod adresami: www.credipass.pl/partnerzy oraz www.metrohouse.pl/partnerzy). Przysługuje Pani/Panu prawo dostępu do danych oraz prawo ich sprostowania, gdy są one nieprawidłowe. W przypadkach określonych przepisami prawa przysługuje Pani/Panu prawo do żądania usunięcia danych, prawo żądania ograniczenia przetwarzania danych, prawo do przenoszenia danych, prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych. Przysługuje Pani/Panu prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego czyli do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych w przypadku, gdy przy przetwarzaniu Pani/Pana danych ADO narusza przepisy dotyczące ochrony danych osobowych. Podanie przez Panią /Pana danych osobowych jest dobrowolne (konsekwencją ich niepodania będzie brak możliwości podjęcia działań związanych przygotowaniem oferty finansowania lub ubezpieczenia oraz udzielenia informacji w tym zakresie).